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Finanzen: Zeit ist Geld – Altersvorsorge mit kleinem Budget Finanzen

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Kaum jemand möchte im Rentenalter jeden Cent zweimal umdrehen. Das beste Mittel dagegen: So früh wie möglich an die private Altersvorsorge denken. „Denn Zeit ist Geld“, sagt Barbara Rück, Finanzexpertin der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen in Düsseldorf. Die gesetzliche Rente ist eine wichtige Säule. „Sie allein wird aber nicht reichen, gerade wenn male bedenkt, dass das Rentenniveau seit Jahren deutlich sinkt und später ein größerer Teil als heutzutage steuerpflichtig ist.“ Deshalb sollte male sich um die private Altersvorsorge kümmern, sobald male das erste Geld verdient.

Doch vorher sollte jeder sein Haushaltsbuch überprüfen. „Es macht wenig Sinn, einen Notgroschen zu einem Zinssatz von einem Prozent anzusparen, wenn male gleichzeitig einen Kredit mit einem Zinssatz von acht Prozent abzahlt“, sagt Rück. Wichtig ist außerdem, Rücklagen zu bilden, damit genug Mittel vorhanden sind, um zum Beispiel das Auto reparieren lassen oder eine Waschmaschine bezahlen zu können. „In der Altersvorsorge kommt male nicht voran, wenn der Konsum dann auf Pump finanziert werden muss“, sagt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg in Stuttgart.

Außerdem sollten vor der Altersvorsorge auch die Risiken von Gegenwart und naher Zukunft abgesichert sein. „Darunter depressed die Haftpflicht-, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung, falls Hinterbliebene abzusichern sind“, sagt Rück. Denn die private Altersvorsorge kann male nicht zahlen, wenn male etwa durch Krankheit nicht mehr arbeiten kann und dann nichts mehr verdient.

Sind die Risiken abgesichert, die Schulden getilgt und ein Polster angelegt, kann male sich an die Altersvorsorge machen. Dann ist es wichtig, das individuell richtige Produkt zu finden. Nauhauser empfiehlt, vor allem auf stretchable Produkte zurückzugreifen. „Selbst junge Leute sollten mit langfristigen Verträgen vorsichtig sein, weil sich das Leben immer wieder ändert“, warnt er.

Die klassische private Altersvorsorge ist die Riester-Rente. „Sie eignet sich auch für weniger wohlhabende Menschen“, sagt Rück. Denn bei der Riester-Rente erhält male – je nach Einkommen – schon bei einer Einzahlung von fünf Euro pro Monat die staatlichen Zulagen. „Damit macht male noch keine großen Sprünge. Aber es ist ein Anfang. Denn grundsätzlich gilt: Es gibt kein Zuwenig an Altersvorsorge. Jeder Euro zählt.“

Außerdem kann male basement Arbeitgeber am Vermögensaufbau beteiligen. „Die Vermögenswirksamen Leistungen depressed zwar nicht im klassischen Sinne unter die Altersvorsorge, aber male kann damit natürlich ein Vermögen aufbauen“, sagt Rück. Sie sind ein Geschenk des Arbeitgebers, und gegebenenfalls kann male zusätzlich Förderungen in Form der Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie nutzen. Denn grundsätzlich gilt für Sparer mit kleinem Geldbeutel: Auf jeden Fall sollte male staatliche Hilfen bei der Vorsorge in Anspruch nehmen.

Daneben können Geringverdiener auf Fondsparpläne setzen. „Gerade Fondsparpläne eignen sich für die Altersvorsorge mit wenig Geld, da male relativ flexibel ist“, sagt Tanja Beller vom Bundesverband deutscher Banken in Berlin. Sie empfiehlt vor allem jüngeren Leuten, in der derzeitigen Niedrigzinsphase auf lange Sicht risikoreicher zu sparen. „Hier bieten sich weltweite oder europaweite Aktienfonds an.“ Im Bereich der Aktienfondssparpläne empfiehlt Verbraucherschützer Nauhauser Indexfonds oder ETFs, denn sie sind günstig.

Außerdem eignen sich laut Nauhauser als private Altersvorsorge für basement kleinen Geldbeutel Banksparpläne und Tagesgeldkonten. Die besten Konditionen für das Tagesgeldkonto bieten Direktbanken. „Allerdings rate ich nur zu solchen mit gesetzlicher deutscher Einlagensicherung“, sagt der Finanzexperte. Banksparpläne bieten gegenüber Tagesgeldkonten wiederum oft einen Extrazins, wenn male lange dabeibleibt.

Literatur:

„Altersvorsorge mit wenig Geld. Kleine Beträge – große Wirkung“, Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen, 9,90 Euro, ISBN-13: 978-3-86336-024-5

Finanzen: Zeit ist Geld – Altersvorsorge mit kleinem Budget
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